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银行如何拥抱金融科技?光大银行的创新启示录
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摘要:疫情加速了各行各业的数字化转型,在数字化上一直走在前面的金融业也在加速与科技结合。截至目前,各大银行均已公布上半年半年报,不论是国有大行、股份制银行还是城商行,均
疫情加速了各行各业的数字化转型,在数字化上一直走在前面的金融业也在加速与科技结合。截至目前,各大银行均已公布上半年半年报,不论是国有大行、股份制银行还是城商行,均将持续加大对金融科技的投入力度成为银行业的共同选择,几乎每一家银行的研发投入都是同比增长的,大数据云平台、网点智能化、智能客服等应用均被提上日程,人工智能、大数据、区块链、云计算等成为各家银行年报中的高频词汇。在一众银行中,光大银行的金融科技投入力度也不算小,不只是收获了“真金白银”,同时也摸索出了一条独特的金融科技发展道路。
全面应用金融科技,光大银行收获“真金白银”
上半年,光大银行实现营业收入721.14亿元,同比增长9.03%,在过去两年快速增长的较高基数上,继续保持增长。在营业指标逆势增长的同时,资产负债规模稳步增长、负债结构不断优化;资产质量进一步夯实,风险抵御能力有所提升,各项监管指标都符合要求。
在不确定性的大环境中,光大银行稳健发展、逆势增长,交出一份不错的成绩单,“科技”成为最大亮点之一,光大银行行长刘金在中期业绩发布会上表示:光大银行“持续建设数字银行发展体系,以业务发展赋能,科技基础建设,科技治理优化为抓手,全面支持银行业务创新发展。”
光大银行分管信息科技、数字金融等业务的副行长杨兵兵透露,全行上半年科技投入同比增长43.78%,具体来说,上半年光大银行的科技金融上的成果包括:
1、通过数据挖掘技术丰富智能思维平台模型,深化智能营销,智能运营,智能风控,场景应用,升级智能感知平台,实现多模态生物识别的交叉应用,覆盖产品数量比上年末增长68.79%。
2、加速创新应用云计算和大数据两大技术平台,启动安沃云工程,实施北极星架构转型计划,发布自主研发的微服务版本,推广容器云平台,全面支持银行分布式架构转型。依托区块链技术,推出新型产业链金融服务工具“光信通”,为破解中小企业融资难题提供了高效数字化方案。
3、手机银行推出全新7.0版本,定位“财富管理银行核心经营平台”,打造金融+生活综合生态,云缴费、云支付、随心贷、招标全程通、阳光财富资产池、阳光供应链云平台、光信通、云开卡与颐享阳光+健康养老生态圈等金融科技驱动的明星产品得到更好落地。
金融科技给光大银行带来肉眼可见的效益:上半年获客能力显著提升,对公客户72.35万户,较上年末增长4.48万户,增长6.6%;零售客户11433万户,较上年末增长1346万户,增长13.3%;手机银行、阳光惠生活、云缴费三大APP月活2338万户,同比增长832万户,增长55%;云缴费接入项目8654项,较上年末增长1451项,增长20%;云缴费累计用户5.57亿户,本年服务活跃用户2.85亿户,同比增长20%。
杨兵兵透露,上半年光大银行通过个人手机银行实现对私理财销售占比达到87.4%,同比增长10.18%。光大银行“在线理财旗舰店”已成型,在用户理财习惯向互联网迁移之际,这一数据对光大银行具有重要意义,这让其距离“一流财富管理银行”的目标更近一些。
金融科技也成为光大银行抗击疫情的重要抓手。光大银行在疫情期间上线无接触金融服务,上半年电子渠道交易替代率已达到98.6%,远程银行智能服务占比同比提升22%;无接触线上智能融资产品“随心贷”累计服务互联网客户2600万人。
在金融科技加持下光大银行创造出大量创新“名品”获取用户,不断提升经营与风控水平,实现降本增效的目标,成功应对疫情这样的不确定性事件的同时,实现了稳健增长。
应用金融科技,光大摸索出一套“数字化方法论”
积极进行数字化转型的不只是光大银行。从互联网金融到金融科技再到数字化转型,金融业都是相对其他行业更加积极的行业,原因在于金融具有极强数据属性,蕴含大量科技应用场景,天然就属于“科技+”的产业。每家银行都在布局金融科技,探索互联网、数字化、智能化转型。而在对光大银行的数字化转型历程进行更加深入地了解后,发现它有一套独特的打法。
文章来源:《科技创新与应用》 网址: http://www.kjcxyyyzzs.cn/zonghexinwen/2020/0925/914.html